PKV में बच्चे की लागत कितनी है?

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बच्चों के लिए निजी स्वास्थ्य बीमा (PKV): लागत और GKV से तुलना

जर्मन स्वास्थ्य प्रणाली में, परिवारों के पास कानूनिक स्वास्थ्य बीमा (GKV) और निजी स्वास्थ्य बीमा (PKV) के बीच चयन करने का विकल्प होता है। जबकि GKV कुछ शर्तों के तहत बच्चों के लिए बिना प्रीमियम की पारिवारिक बीमा की सुविधा प्रदान करता है, PKV में बच्चों के लिए एक अलग प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। इससे एक केंद्रीय प्रश्न उठता है: PKV में बच्चे की लागत कितनी है और प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है? यह लेख गणना के आधार और उन महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डालता है जो बच्चे के निजी स्वास्थ्य बीमा की लागत निर्धारित करते हैं।

PKV में बच्चों की लागत की गणना कैसे की जाती है?

GKV में प्रीमियम की गणना मुख्य रूप से माता-पिता की आय पर निर्भर करती है (प्रीमियम गणना सीमा तक)। इसके विपरीत, PKV प्रीमियम तीन स्तंभों पर आधारित है: चयनित योजना, प्रवेश की आयु और अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय स्वास्थ्य की स्थिति।

PKV में बच्चों के लिए एक महत्वपूर्ण अंतर और लागत लाभ यह है कि उनके लिए कोई वृद्धावस्था आरक्षित निधि (Alterungsrückstellungen) नहीं बनाई जाती है। ये बचत राशि, जिसका उद्देश्य वयस्कों के लिए बढ़ती स्वास्थ्य लागतों को पूरा करना है, बच्चों के लिए प्रीमियम में शामिल नहीं की जाती है। यह प्रथा 21 वर्ष की आयु से शुरू होती है। इस कारण से, बच्चों के लिए प्रीमियम आमतौर पर वयस्कों की तुलना में काफी सस्ते होते हैं और मुख्य रूप से चुनी गई सेवाओं के दायरे पर निर्भर करते हैं।

कौन से कारक आपके बच्चे के लिए PKV प्रीमियम निर्धारित करते हैं?

कई प्रमुख कारक निजी स्वास्थ्य बीमा में बच्चे के मासिक प्रीमियम की राशि को सीधे प्रभावित करते हैं:

• योजना का चुनाव और सेवाओं का दायरा: आउट पेशेंट, इनपेशेंट और दंत चिकित्सा क्षेत्रों में वांछित सेवाओं का दायरा प्रीमियम राशि के लिए सबसे बड़ा निर्धारक है।

• प्रवेश की आयु और स्वास्थ्य की स्थिति: बच्चों के लिए भी ये मूलभूत कारक हैं। हालांकि, नवजात शिशुओं के लिए अनुकूल विशेष नियम (बच्चों का बाद में बीमा) हैं, जो माता-पिता में से एक का पहले से ही पर्याप्त समय तक निजी बीमा होने पर, बिना नए स्वास्थ्य जांच और प्रतीक्षा अवधि के प्रवेश की अनुमति देते हैं।

• नियोक्ता सब्सिडी: निजी तौर पर बीमित कर्मचारियों को उनके बच्चे के PKV प्रीमियम के लिए नियोक्ता से सब्सिडी मिलती है। यह प्रीमियम का 50% तक होता है और GKV में अधिकतम नियोक्ता हिस्से तक सीमित होता है।

• कर कटौती: स्वास्थ्य और देखभाल बीमा में बच्चे के मूल कवरेज के लिए प्रीमियम को एक पूर्व-भुगतान व्यय के रूप में कर कटौती के लिए दावा किया जा सकता है।

बच्चे का PKV में बीमा कब आवश्यक है?

क्या बच्चे को GKV में बिना प्रीमियम के सह-बीमित किया जा सकता है, यह बीमा और माता-पिता की आय पर निर्भर करता है। GKV में बिना प्रीमियम वाली पारिवारिक बीमा आमतौर पर तब लागू होती है जब दोनों माता-पिता कानूनी रूप से बीमित होते हैं।

हालांकि, यह तब लागू नहीं होती जब माता-पिता विवाहित हों और निम्नलिखित तीन शर्तों को पूरा करते हों:

1. एक माता-पिता निजी तौर पर बीमित हैं।

2. यह माता-पिता GKV-बीमित साथी से अधिक कमाते हैं।

3. उनकी आय 73,800 यूरो (2025 तक) की वार्षिक आय सीमा (JAEG) से अधिक है।

इस मामले में, बच्चे को या तो GKV में स्वैच्छिक और सशुल्क बीमा कराना होगा या PKV में।

लागत पर विचार: क्या बच्चों के लिए PKV महंगा है?

भले ही PKV में प्रत्येक बच्चे के लिए एक अलग प्रीमियम देना पड़ता है, कुछ परिस्थितियों में (जैसे, दो कामकाजी, निजी तौर पर बीमित उच्च आय वाले व्यक्ति) एक परिवार के लिए कुल लागत GKV प्रीमियम के साथ प्रतिस्पर्धी हो सकती है। PKV की आय-स्वतंत्र बाल योजनाएं, एक माता-पिता के उच्च, आय-निर्भर GKV प्रीमियम की तुलना में कुल मिलाकर सस्ती हो सकती हैं, जिन्हें स्वेच्छा से बीमित बच्चे के लिए प्रीमियम का भी भुगतान करना होगा।

हालांकि, कोई सामान्य कथन संभव नहीं है; लागत की गणना हमेशा व्यक्तिगत रूप से की जानी चाहिए। कुछ PKV प्रदाता बच्चों के जन्म के बाद बिना प्रीमियम वाले महीनों या स्कूली बच्चों और छात्रों के लिए विशेष योजनाओं जैसी परिवार-अनुकूल योजना सुविधाओं का भी विज्ञापन करते हैं।

निष्कर्ष: परिवार के लिए व्यक्तिगत निर्णय

निजी स्वास्थ्य बीमा में बच्चों की लागत हमेशा व्यक्तिगत होती है और चुनी गई योजना पर बहुत अधिक निर्भर करती है। चूंकि बच्चों के लिए कोई वृद्धावस्था आरक्षित निधि नहीं बनाई जाती है, उनके प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम होते हैं। नियोक्ता सब्सिडी और कर कटौती वित्तीय बोझ को और कम कर सकती है।

GKV पारिवारिक बीमा और बच्चों के लिए PKV के बीच निर्णय जटिल है। यह व्यक्तिगत पारिवारिक और वित्तीय स्थिति पर बहुत अधिक निर्भर करता है। जबकि बिना प्रीमियम वाली GKV सदस्यता कई परिवारों के लिए सबसे सस्ता समाधान है, PKV कुछ उच्च आय वाले लोगों के लिए जांच के लायक विकल्प हो सकता है। एक सूचित निर्णय के लिए विस्तृत, पेशेवर सलाह अनिवार्य है।