Private oder gesetzliche Krankenversicherung?

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Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Ein Überblick

Die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist ein wichtiger Bestandteil des deutschen Sozialsystems. Sie funktioniert nach dem Solidarprinzip: Beiträge sind einkommensabhängig, Leistungen für alle gleich. Was bedeutet das?

Gesunde und Gutverdienende unterstützen Kranke und Einkommensschwächere. Die Leistungen der GKV sind gesetzlich festgelegt und umfassen:

Ärztliche Behandlung: Anspruch auf medizinisch notwendige ambulante Behandlung durch Vertragsärzte und Vertragszahnärzte im Rahmen des Sachleistungsprinzips.
Krankenhausaufenthalte: Stationäre Behandlung in zugelassenen Krankenhäusern, einschließlich medizinisch notwendiger Operationen und Versorgung nach gesetzlichen Vorgaben (Regelleistungen).
Arzneimittel: Übernahme der Kosten für verschreibungspflichtige, medizinisch notwendige Medikamente (abzüglich gesetzlicher Zuzahlung), sofern sie im Leistungskatalog enthalten sind.
Vorsorge: Gesetzlich geregelte Vorsorgeuntersuchungen und Früherkennungsmaßnahmen (z. B. Gesundheits-Check-up, Krebsvorsorge, Kinder- und Jugenduntersuchungen).
Zahnersatz: Festzuschüsse zu medizinisch notwendigem Zahnersatz auf Basis der Regelversorgung; Mehrkosten für höherwertige Versorgungen sind privat zu tragen.

Die GKV ist eine Pflichtversicherung für die meisten Arbeitnehmer, Rentner und Arbeitslosen. Familienangehörige ohne eigenes Einkommen sind oft kostenfrei mitversichert. Die Beiträge teilen sich Mitglieder und Arbeitgeber.

Illustration representing the community and solidarity of GKV

Was ist die Private Krankenversicherung? (PKV)

Die Private Krankenversicherung (PKV) steht Selbstständigen, Freiberuflern, Beamten und Studenten offen. Angestellte können sich privat versichern, sofern ihr Einkommen über der jeweils geltenden Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung basiert die PKV auf dem sogenannten Äquivalenzprinzip: Die Beiträge richten sich nach dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss sowie dem gewählten Tarif. Dadurch können Versicherte ihren Versicherungsschutz entsprechend ihrer persönlichen Bedürfnisse gestalten. Zu den Leistungsmerkmalen der PKV gehören unter anderem:

Individuell wählbarer Leistungsumfang: Versicherte können je nach Tarif ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen unterschiedlich ausgestalten.
Ambulante Behandlung: Freie Arztwahl sowie Erstattung im Rahmen des vereinbarten Tarifs, einschließlich Arznei-, Heil- und Hilfsmitteln.
Stationäre Versorgung: Je nach Tarif sind Wahlleistungen wie Ein- oder Zweibettzimmer oder die Behandlung durch den Chefarzt versicherbar.
Zahnleistungen: Tarifabhängig höhere Erstattungen bei Zahnbehandlung und Zahnersatz möglich

Jede versicherte Person benötigt in der PKV einen eigenen Vertrag. Angestellte, die die Voraussetzungen für die PKV erfüllen, erhalten einen gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitgeberzuschuss zu ihrem Beitrag. Der Arbeitgeber beteiligt sich – wie in der gesetzlichen Krankenversicherung – bis zu 50 % am Beitrag, begrenzt auf den maximalen Arbeitgeberanteil der GKV. Selbstständige, Beamte oder nicht erwerbstätige Privatversicherte erhalten keinen Arbeitgeberzuschuss und tragen ihren Beitrag vollständig selbst.